渠县双土乡双土村罗方波：我和妻子在重庆打工，在工商银行办了一张银行卡。前日，妻子乘火车回老家，到家后发现银行卡丢失。由于当时银行已下班，电话挂失又必须要卡号，所以我们没有办法挂失。昨日上午我前往银行挂失时，发现卡内近两万元的存款没有了。请问：银行是否负有责任？
　　主持律师沈仁刚：对于您所述情况，在司法实践中有两种处理意见：一种意见认为，银行应负有审核取款人身份的义务，对于他人冒领存款负有责任，应承担赔偿责任；另一种意见认为，银行卡及其密码由储户保管和持有，银行对持卡并使用密码进行取款的行为，可以认为是一种表见代理关系，即银行对持有银行卡并能输入正确密码的人即使不是存款者本人，也有充分理由相信其是持卡人的代理人，所以银行不应承担赔偿责任。